两条上限，答案取较低的那条
你的首期定出一条上限，收入定出另一条，实际买得起多少就取较小的那个。由于按揭成数上限是 70%，首期必须自行填补余下那部分，所以首期所支撑的楼价，就是首期除以那个比例。另一方面，50% 的供款与入息比率封住你每月还款，而年金公式可以将最高可批的还款额反推成最大贷款额，再加回首期，就是第二条上限。本页会告诉你是哪一条得出你的答案，因为两者指向完全不同的下一步。
负担能力计算机
按你的收入与首期，算出在香港按揭规例下最高可以买多少钱的房——以及究竟是哪一样真正限制着你。
你可以负担多少？
如何使用
- 输入你每月税前收入
- 输入你已经储到的首期
- 输入预期按揭利率与想做的还款年期
- 除了看上限，还要看原因——原因才告诉你应该改什么
为什么用这个计算机
- 采用现行金管局规例：70% 按揭成数上限、50% 供款与入息比率
- 告诉你是首期还是收入限制着你，决定该多储还是多赚
- 与我们的按揭计算机使用同一套供款算式，两边数字一致
- 免费、即时、无需登记
上限是怎么算出来的
为什么「哪条限制」比数字更重要
如果是首期卡住你，多存钱就可以推高上限，加薪完全没有作用。如果是收入卡住你，拉长年期或者较低利率就可以推高上限，多付首期一样没用。只给一个楼价数字的计算机，等于要你自己猜哪条杠杆值得去拉——但这笔账其实已经知道答案。
本计算机不套用压力测试，而且这样才是最新做法
香港的供款能力工具习惯再用「利率加 200 点子」复核一次还款。金管局已于 2024 年 2 月 28 日暂停这项要求，至今仍然暂停，所以照样套用会按一条不再生效的规例，将你的借贷能力低估大约五分之一。如果你想看看影响，可以将利率调高 2 厘：上限会下降，而那是你自己的稳妥做法，不是银行的批核条件。
本计算机不知道你哪些事
现有借贷——车位贷款、私人贷款、其他按揭——都要计入 50% 的上限，而这些并不是本页的输入项，所以银行算出的数字通常会低于这里。银行也会评估收入稳定性、物业自身估值（有机会低于你议定的成交价）和楼龄，并且在金管局的底线之上再加自己的政策。合资格买家可透过按揭保险计划借超过 70%，但需支付保费。请将上面的数字当成起点范围，落实出价前先取得原则上批核。
负担能力常见问题
在香港买房要多少首期？
金管局将住宅按揭成数上限定于楼价七成，即基本首期为三成。自 2024 年 10 月 16 日起，无论楼价高低、是否自住，上限一律相同。合资格买家可透过按揭保险计划借超过七成，但需支付保费。
什么是供款与入息比率？
即你每月总还款占月入的比例。金管局上限为 50%，例如月入 60,000 元，所有借贷的每月还款合计不可超过 30,000 元。现有贷款亦会计算在内，因此银行算出的数字可能低于本计算机。
按揭压力测试还适用吗？
不适用。金管局已于 2024 年 2 月 28 日暂停「假设利率上升 2 厘」的压力测试要求，它不再是批核条件，本计算机亦不会套用。如果你想看看影响，可以将利率调高 2 厘再算——即使没有规定，也是值得做的自我评估。
为什么首期成为我的限制？
因为七成上限意味着余下三成必须由首期全数支付。如果你的收入本来可以承担更大额的贷款，但首期不足，那就只有多储首期才能提高上限，收入增加也不会有帮助。
为什么收入成为我的限制？
因为 50% 供款与入息比率封住了你每月可以供多少，而每月供款决定了等额本息公式下最大的贷款额。拉长年期或较低利率都会令同一笔贷款的月供减少，因此可以提高上限；加首期则不会。
可以凭这个结果出价吗？
应当作起步范围，而非批核。银行除了金管局规例，还会评估你的现有债务、收入稳定性、物业估值与楼龄，以及自身政策。落实买房前，请先取得原则上批核。