目錄
【2026 二手樓置易付】資金唔再經律師樓？防伏指南與盲點拆解
🎧 聆聽本文
不過，為提升大額資金的安全及支付效率，香港金管局及銀行公會近年大力推動物業交易流程電子化，引入銀行之間直接轉帳的交收模式，官方命名為「置易付」（PAPT，Payment Arrangement for Property Transactions）。
這項安排最初僅應用於轉按市場，隨着運作漸趨成熟，已於 2026 年 2 月底正式擴展至二手住宅物業買賣。隨着傳統買樓的資金流向出現了根本性的變化，以下將為大家拆解「置易付」機制的實際運作，以及買賣雙方在簽署合約時必須注意的實務重點。
📊 傳統機制與「置易付」比較
| 項目 | 傳統支付模式 | 「置易付」(PAPT) 模式 |
|---|---|---|
| 按揭資金流向 | 買方銀行 ➔ 買方律師樓 ➔ 賣方律師樓 ➔ 賣方銀行 | 買方銀行 ➔ 電子支付 (CHATS) ➔ 賣方銀行 |
| 資金處理風險 | 若律師樓戶口遇突發問題（如被凍結），資金可能出現延誤 | 按揭資金不經律師樓戶口，大幅降低第三方營運風險 |
| 賣方收款速度 | 需等待律師樓兌現支票（通常需時 1-2 個工作天） | 最快可於成交當日直接收到出售物業的收益 |
(資料參考：香港金融管理局「置易付」專頁)
1. 制度與機制：新交收模式保障了甚麼？
在探討實務操作前，我們需先了解銀行業界推行此結算優化方案的核心目的。
- 降低大額資金處理風險： 過去市場曾出現個別律師行因違規被介入的案例，令交易資金處理出現延誤風險（雖非普遍情況）。新機制透過銀行間的電子支付系統直接轉帳，減少了按揭資金在律師樓中轉的潛在風險。
- 直接清還賣方按揭（贖樓）： 若賣方本身仍有按揭在身，買方銀行的資金會直接過數至賣方銀行的指定戶口，用作清還賣方原有的按揭貸款（贖樓）。若有剩餘款項（尾數），則會直接存入賣方的個人戶口。
2. 實務風險考量：過渡期容易忽略的「自備資金」盲點
雖然新機制優化了按揭資金的交收，但在實際操作上，買方仍需妥善處理不屬於按揭部分的「自備資金（例如首期尾數、印花稅、代理佣金）」。
- 自備資金的交收責任： 新交收模式目前主要處理「按揭貸款」部分。買方自己的現金尾數，仍需按律師的指示（例如本票或指定轉帳安排）準備。若買方混淆了兩者，未有及時將自備資金準備妥當，可能導致成交當日整體資金不足而延誤交易。
- 銀行截數時間限制： 銀行間的 CHATS 電子轉帳設有嚴格的每日截數時間。若買賣雙方的律師未能在指定時間前核對並簽妥所有樓契文件，銀行便無法在當日啟動轉帳，這可能會導致成交日期被迫順延。
3. 買賣雙方實戰建議：確保順利成交的 3 個準備
為確保二手物業能如期順利交吉，買賣雙方及代表律師需保持更緊密的溝通：
- 第一步：及早確認銀行是否採用新機制 隨住新安排近年逐步擴展至更多銀行及交易個案，市場上仍存在混合模式。買方在申請按揭時，應主動向銀行及代表律師確認該宗交易是否採用「資金直過銀行」安排，並索取清晰的付款流程時間表。
- 第二步：預留充裕時間處理「自備資金」 買方應在成交日最少數個工作天前，與律師確實自備資金的銀碼，並確保相關款項已按指示存入指定戶口或備妥本票，切勿留待成交日當早才安排轉帳。
- 第三步：賣方需確保贖樓結欠數字準確 賣方律師需提早向賣方銀行索取準確的「贖樓結欠清單」。因為在新機制下，買方銀行會根據該清單的確切銀碼進行直接轉帳，任何數字上的延誤或誤差，都可能影響贖樓及最終收款的進度。
📌 常見問題 FAQ：買賣雙方最關心的 4 個問題
Q1：我簽臨約嗰陣，係咪就要決定用唔用「置易付」？如果我想用，但業主（或買家）嫌麻煩唔肯用，或者佢間銀行唔支援，咁點算？
答： 是的，簽臨約時就應該達成共識。目前的標準臨約中，通常已預設或可輕易加入「同意在具備條件下採用置易付」的條款。但請注意，這機制需要雙方配合。如果對家（例如較保守的業主）強烈反對並劃走該條款，或者其中一方的按揭銀行尚未支援 PAPT 系統，這宗交易就會退回傳統的「律師樓支票交收」模式。
Q2：作為賣家，筆錢唔經我代表律師，咁成交日當日我點知對家真係過咗數？我幾點先可以交匙？
答： 雖然資金不經律師樓，但律師依然是整個交收的「總指揮」。當買方銀行透過系統過數後，你的贖樓銀行收到錢，會向你的律師發出確認。只有當你的代表律師確認收齊款項（包括銀行直過按揭 + 任何尾數支票）後，才會正式通知你。 若遇到突發情況導致銀行未能趕及在截數時間前過數，交易可能被迫順延至下一工作天。建議雙方律師在成交前一日就備妥所有放款文件。
Q3：採用「置易付」，買樓係咪唔需要再搵律師？
答： 不是。律師在物業交易中的核心角色是「查核業權」、草擬買賣合約及辦理樓契轉讓手續。新機制只是優化了資金的流向，你仍然必須聘請合資格律師來處理所有法律及產權文件，並由律師向銀行發出放款指示。
Q4：採用呢種新安排，銀行需要收取額外手續費嗎？
答： 很多市民知道，平時以個人名義經 CHATS 跨行過數確實需要支付手續費。不過，「置易付」（PAPT）屬於銀行按揭業務的後台直接放款機制，並非由客戶自行操作轉帳。 根據香港銀行公會及金管局的指引，這是業界為提升大額物業交易安全而推行的基礎建設，目前銀行業界沒有計劃就「置易付」安排向買賣雙方收取額外的轉帳手續費（實際條款以個別按揭銀行為準）。因此，買賣雙方大可放心採用這項免費且更安全的過數服務。
