兩條上限，答案取較低嗰條
你嘅首期定出一條上限，收入定出另一條，實際買得起幾多就取較細嗰個。由於按揭成數上限係 70%，首期必須自行填補餘下嗰部分，所以首期所支撐嘅樓價，就係首期除以嗰個比例。另一方面，50% 嘅供款與入息比率封住你每月還款，而年金公式可以將最高可批嘅還款額反推成最大貸款額，再加返首期，就係第二條上限。本頁會話你知係邊一條得出你嘅答案，因為兩者指向完全唔同嘅下一步。
負擔能力計算機
按你嘅收入同首期，計出喺香港按揭規例下最高可以買幾錢嘅樓——同埋究竟係邊一樣真正限制住你。
你可以負擔幾多？
點樣使用
- 輸入你每月稅前收入
- 輸入你已經儲到嘅首期
- 輸入預期按揭利率同想做嘅還款年期
- 除咗睇上限，仲要睇埋原因——原因先話到你知應該改咩
點解用呢個計算機
- 採用現行金管局規例：70% 按揭成數上限、50% 供款與入息比率
- 話你知係首期定收入限制住你，決定應該儲多啲定搵多啲
- 同我哋嘅按揭計算機用同一套供款算式，兩邊數字一致
- 免費、即時、無需登記
上限係點計出嚟
點解「邊條限制」比個數字更重要
如果係首期綁住你，多儲錢就可以推高上限，加人工完全冇作用。如果係收入綁住你，拉長年期或者較低利率就可以推高上限，多俾首期一樣冇用。只俾一個樓價數字嘅計算機，等於要你自己估邊條槓桿值得去拉——但條數其實已經知道答案。
本計算機唔套用壓力測試，而且咁樣先係最新做法
香港嘅供款能力工具習慣再用「利率加 200 點子」覆核一次還款。金管局已於 2024 年 2 月 28 日暫停呢項要求，至今仍然暫停，所以照樣套用會按一條唔再生效嘅規例，將你嘅借貸能力低估大約五分之一。如果你想睇下影響，可以將利率調高 2 厘：上限會跌，而嗰個係你自己嘅穩陣做法，唔係銀行嘅批核條件。
本計算機唔知道你邊啲事
現有借貸——車位貸款、私人貸款、其他按揭——都要計入 50% 嘅上限，而呢啲並唔係本頁嘅輸入項，所以銀行計出嚟嘅數通常會低過呢度。銀行亦會評估收入穩定性、物業自身估值（有機會低過你議定嘅成交價）同樓齡，並且喺金管局嘅底線之上再加自己嘅政策。合資格買家可透過按揭保險計劃借多過 70%，但需支付保費。請將上面個數當成起點範圍，落實出價前先攞原則上批核。
負擔能力常見問題
喺香港買樓要幾多首期？
金管局將住宅按揭成數上限定於樓價七成，即基本首期為三成。由 2024 年 10 月 16 日起，無論樓價高低、係咪自住，上限一律相同。合資格買家可透過按揭保險計劃借多過七成，但需支付保費。
咩係供款與入息比率？
即係你每月總還款佔月入嘅比例。金管局上限為 50%，例如月入 60,000 元，所有借貸嘅每月還款合共不可超過 30,000 元。現有貸款亦會計算在內，所以銀行計出嚟嘅數可能低過本計算機。
按揭壓力測試仲適用嗎？
唔適用。金管局已於 2024 年 2 月 28 日暫停「假設利率上升 2 厘」嘅壓力測試要求，佢唔再係批核條件，本計算機亦唔會套用。如果你想睇下影響，可以將利率調高 2 厘再計——即使冇規定，都係值得做嘅自我評估。
點解首期成為我嘅限制？
因為七成上限意味住餘下三成必須由首期全數支付。如果你嘅收入本來可以承擔更大額嘅貸款，但首期唔夠，咁就只有儲多啲首期先提得高上限，收入增加都唔會有幫助。
點解收入成為我嘅限制？
因為 50% 供款與入息比率封住咗你每月可以供幾多，而每月供款就決定咗等額本息公式下最大嘅貸款額。拉長年期或者較低利率都會令同一筆貸款嘅月供減少，因此可以提高上限；加首期就唔會。
可唔可以憑呢個結果出價？
應該當作起步範圍，而非批核。銀行除咗金管局規例，仲會評估你嘅現有債務、收入穩定性、物業估值同樓齡，以及自己嘅政策。落實買樓前，請先取得原則上批核。